Политика AML и KYC

ВЕРСИЯ ОТ: 01.01.2025

Политика борьбы с легализацией средств, полученных преступным путем (Anti-Money Laundering Policy).

Сервис BITWISEX EXCHANGE стремится поддерживать эффективные меры по предотвращению и обнаружению преступлений, чтобы помочь правоохранительным органам бороться с финансовыми преступлениями. Сайт принял строгий набор политик и процедур для выполнения правовых обязательств сайта в соответствии с международным законодательством по борьбе с отмыванием денег и терроризмом.

Справочная информация

Отмывание денег - это процесс, т. е. любое действие или попытка совершения действия, в котором деньги и имущество (активы), полученные в результате преступной деятельности, маскируются под поступающие из законного источника. Фактически, отмывание денег - это процесс, в котором «грязные деньги», полученные в результате преступной деятельности, превращаются в «чистые деньги», преступное происхождение которых трудно отследить. В процессе отмывания денег признают три этапа.

Процесс отмывания денег состоит из трех этапов:

• Размещение подразумевает размещение доходов, полученных преступным путем, в финансовой системе.

• Распределение подразумевает преобразование доходов, полученных преступным путем, в другую форму и создание сложных слоев финансовых транзакций для усложнения контроля и сокрытия источника и владельца доходов. инструменты.

• Интеграция подразумевает возврат отмытых доходов в экономику. создать идею легитимности.

Отмывание денег начинается с доходов от преступления, полученного от предикатного правонарушения. Предикатные правонарушения включают в себя уклонение от уплаты налогов, торговлю наркотиками, взяточничество, мошенничество, подделку документов, убийство, грабеж, подделку документов, манипуляцию ценными бумагами и нарушение авторских прав, среди прочих. Правонарушение, связанное с отмыванием денег, может включать имущество или доходы, полученные от незаконной деятельности.

Финансирование терроризма — это когда вы сознательно собираете или предоставляете имущество, например деньги, напрямую или косвенно террористам. Основная цель террористической деятельности — запугать общественность или заставить правительство что-то сделать. Террористам нужна финансовая поддержка для осуществления террористической деятельности и достижения своих целей. Многие из методов, используемых для отмывания денег, также используются при финансировании терроризма, включая, помимо прочего, сокрытие каналов передачи средств и использование третьих лиц. Им необходимо замаскировать свои деньги так, чтобы они поступали из другого источника, и преобразовать их в форму, которую нельзя легко отследить, чтобы их можно было использовать.

1. Основные цели

1. Личности клиентов надлежащим образом проверяются в соответствии с подходом компании, основанным на оценке риска, прежде чем веб-сайт начнет с ними сотрудничать.

2. Веб-сайт знает своих клиентов и понимает причины, по которым они ведут с нами бизнес, как на этапе принятия решения о сотрудничестве, так и на протяжении всего периода деловых отношений.

3. Наши сотрудники обучены и осведомлены как о своих личных юридических обязательствах, так и об юридических обязательствах веб-сайта.

4. Наши сотрудники обучены проявлять бдительность в отношении деятельности, в отношении которой имеются разумные основания подозревать, что имеет место отмывание денег, и сообщать об этом должностному лицу, ответственному за соблюдение нормативных требований.

5. Достаточное количество записей хранится в течение требуемого периода

6. Мы устанавливаем, поддерживаем и внедряем соответствующие процедуры для достижения этих целей.

2. Общие принципы

1. Политика по борьбе с отмыванием денег

   Cryptomus внедрил политики, процедуры и средства контроля, призванные не допустить использования преступниками веб-сайта для отмывания доходов, полученных преступным путем. Эти политики и процедуры адаптированы к риску, которому подвергаются отдельные клиенты.

2. Надлежащая проверка клиентов (CDD)

   Cryptomus установил процедуры проверки благонадежности клиентов для идентификации пользователей своих услуг и, в отношении клиентов с более высоким уровнем риска, основных бенефициарных владельцев и источника средств. Эти процедуры включают знание характера бизнеса наших клиентов и бдительность в отношении аномальных транзакций.

   В целом, политика CDD была принята на сайте для успешного выполнения следующих задач:

   • идентификация и проверка заявителя на ведение бизнеса;

   • идентификация и проверка бенефициарного владельца, где это применимо;

   • идентификация и проверка, когда заявитель на ведение бизнеса не выступает в качестве принципала;

   • получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений;

   • проведение постоянного мониторинга деловых отношений;

   • установление источника богатства и источника средств;

   • разработка политики приема клиентов и обеспечение того, чтобы заявитель на бизнес соответствовал требованиям, изложенным в такой политике;

   • На сайте строго запрещено иметь анонимные учетные записи или учетные записи на вымышленные имена.

3. Подозрительные транзакции

   О необъяснимых или аномальных транзакциях или действиях, предположительно связанных с преступной деятельностью, следует немедленно сообщать в письменной форме должностному лицу по обеспечению соответствия, которое определит, следует ли сообщать о подозрении в правоохранительные органы.

4. Обучение

   Весь персонал должен быть проинформирован об их индивидуальных и коллективных обязанностях и политике Веб-сайта по борьбе с отмыванием денег. Персоналу предоставляется обучение, позволяющее ему понимать уязвимые места бизнеса Веб-сайта, распознавать и сообщать о подозрительных действиях.

5. Ведение учета

   На сайте ведется учет прошедших обучение, времени и формы проведения тренингов. Мы храним все записи, подтверждающие личность наших клиентов, в течение как минимум 7 лет после окончания деловых отношений. Мы также ведем учет любых внутренних сообщений о подозрениях, направленных должностному лицу по вопросам соответствия.

3. Наши обязанности

Международное право обязывает все компании, предоставляющие финансовые услуги:

• Разработать программу, обеспечивающую соблюдение требований по отчетности, ведению учета и идентификации клиентов;

• Соблюдать правила идентификации клиентов и вести специальные записи по конкретным транзакциям;

• Сообщайте о подозрительных транзакциях, крупных денежных операциях и информации, связанной с имуществом террористов

4. Подход, основанный на оценке риска

Что такое риск? -Риск можно определить как вероятность события и его последствий. Проще говоря, риск можно рассматривать как комбинацию вероятности того, что что-то может произойти, и степени ущерба или убытков, которые могут возникнуть в результате такого события. В контексте отмывания денег/финансирования терроризма (ОД/ФТ) риск означает:

• На национальном уровне: угрозы и уязвимости ОД/ФТ, которые ставят под угрозу целостность финансовой системы.

• На уровне компании: угрозы и уязвимости, которые подвергают компанию риску использования в целях ОД/ФТ.

По умолчанию все клиенты относятся к категории низкого риска, ЕСЛИ НЕ присутствуют такие факторы риска, как: Автоматические характеристики высокого риска — если присутствует любой из нижеперечисленных флагов, клиент относится к категории высокого риска.

• Политически значимое лицо

• Клиент, в отношении которого был подан отчет о подозрительной транзакции, финансировании терроризма

• Клиент, который является идентифицированным террористом

• Клиент, в отношении которого мы не можем получить информацию о бенефициарном владении

• Клиент из страны с высоким уровнем риска

Характеристики клиента, продукт, услуга, канал доставки:

• Политически значимое лицо, руководитель международной организации и его близкие соратники;

• Неизвестный источник средств;

• Заказы на крупные транзакции (ETF) из/в высокорисковые иностранные юрисдикции;

• Участие третьих лиц без разумного обоснования;

• Род занятий – виды деятельности с высоким уровнем риска (например, бизнес с большими оборотами наличных денег, офшорный бизнес, бизнес в странах с высоким уровнем риска, азартные игры в Интернете);

• Структура бизнеса или транзакции клиента кажутся необычайно сложными;

• Невозможность личной идентификации клиента без уважительной причины.

География:

• Клиент проживает за пределами местной или обычной клиентской зоны;

• Клиент проживает в районе, где процветает преступность;

• Клиент ведет офшорный бизнес, имеет связи со странами с высоким уровнем риска.

Другие индикаторы подозрительных транзакций:

• Объем/сроки/сложность транзакций, не соответствующие личной/деловой деятельности клиента и/или назначению услуг/счета;

• Стоимость вкладов/переводов, несоответствующая роду занятий или источнику средств;

• Наличие каких-либо индикаторов подозрительных транзакций, указанных в разделе «Исходная информация» Части А

5. Индикаторы подозрительных транзакций или потенциально высокорисковых клиентов

Ниже приведены примеры некоторых общих и отраслевых показателей, которые могут дать вам разумные основания подозревать, что транзакция связана с отмыванием денег или финансированием терроризма. Наличие одного или нескольких из этих факторов не означает, что транзакция является подозрительной и о ней следует сообщить регулирующему органу, но это указывает на необходимость более глубокого изучения.

Общие показатели. Ниже приведены несколько примеров общих показателей, которые могут привести нас к подозрению, что транзакция связана с отмыванием денег или финансированием террористической деятельности. Это будет не просто один из этих факторов, а комбинация нескольких факторов в сочетании с тем, что является нормальным и разумным в обстоятельствах транзакции или попытки транзакции.

• Клиент признается или делает заявления о своей причастности к преступной деятельности;

• Клиент отказывается или пытается избежать предоставления требуемой информации или предоставляет информацию, которая вводит в заблуждение, неопределенна или ее трудно проверить;

• Клиент предоставляет, на первый взгляд, ложную документацию, которая выглядит поддельной, измененной или неточной;

• У клиента, по всей видимости, есть счета в нескольких финансовых учреждениях в одном регионе без видимых причин;

• Клиент неоднократно использует один и тот же адрес, но часто меняет указанное в нем имя;

• Клиент проявляет необычайное любопытство в отношении внутреннего контроля и систем;

• Клиент предоставляет запутанные сведения о сделке;

• Клиент делает запросы, которые указывают на его желание избежать сообщения о нарушениях;

• Клиент вовлечен в необычную для данного лица или предприятия деятельность;

• Клиент предоставляет запутанные сведения о транзакции или знает мало подробностей о ее цели;

• Клиент, похоже, хорошо знаком с проблемами отмывания денег или финансирования террористической деятельности;

• Клиент отказывается предоставить документы, удостоверяющие личность;

• Клиент часто путешествует в страны с высоким уровнем риска.

Примеры, специфичные для отрасли

• Клиент запрашивает транзакцию по обменному курсу, который превышает опубликованный курс.

• Клиент хочет заплатить комиссию за транзакцию, превышающую установленную комиссию.

• Клиент обменивает валюту и запрашивает купюры максимально возможного номинала в иностранной валюте.

• Клиент мало знает об адресе и контактных данных получателя платежа, не желает раскрывать эту информацию или запрашивает документ на предъявителя.

• Клиент хочет, чтобы взамен обналичиваемого чека был выписан чек в той же валюте.

• Клиент хочет, чтобы наличные были конвертированы в чек, а вы обычно не занимаетесь выдачей чеков.

• Клиент хочет обменять наличные на многочисленные почтовые денежные переводы на небольшие суммы для множества других лиц.

• Клиент заключает сделки с контрагентами в местах, нетипичных для клиента.

• Клиент поручает, чтобы средства были получены третьим лицом от имени получателя платежа.

• Клиент совершает крупные покупки дорожных чеков, не соответствующие известным планам поездок.

• Клиент совершает покупки денежными переводами в больших объемах.

6. Запрос данных

Чтобы снизить риски, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма, мы строго не принимаем и не отправляем платежи третьим лицам (неопознанным). Каждый клиент может отправлять и получать платежи только через свои собственные счета, включая счета электронных платежных систем, банковские счета, а также кредитные и дебетовые карты.

В соответствии с политикой KYC («Знай своего клиента») наши сотрудники уполномочены проводить проверку клиентов. В этом случае клиент должен предоставить следующую информацию.

1. Информация об услугах, за которые получены средства;

2. Скриншот, подтверждающий поступление и вывод средств;

3. Дополнительная информация, которая может быть запрошена;

Мы оставляем за собой право отказать в обработке транзакции на любом этапе, если возникнут подозрения, что она связана с отмыванием денег или другой преступной деятельностью.

7. Ограниченные виды деятельности и клиенты

Для снижения и контроля риска ОД, связанного с клиентом, Сайт не предоставляет услуги и отказывает в открытии счетов следующим клиентам с неприемлемым уровнем риска:

1. Частные лица, осуществляющие следующую личную и/или деловую деятельность:

   1. о клиенте имеется информация негативного характера, указывающая на его возможную связь с доходами, полученными преступным путем, или отмыванием денег или терроризмом, если информация получена из надежных источников, таких как World Check и сайты государственных органов;

   2. средства клиентов ранее были заморожены или арестованы в связи с подозрением в преступной деятельности;

   3. услуги перестрахования, когда поставщик услуг не имеет надлежащей лицензии и отсутствует надзор за поставщиком услуг;

   4. клиент пытается избежать предоставления информации или пытается скрыть свою экономическую деятельность;

   5. незаконный оборот оружия и боеприпасов;

   6. хозяйственная деятельность, которая должна быть зарегистрирована в форме юридического лица;

   7. нелицензированные посреднические услуги по обмену иностранной валюты (например, форекс-дилеры, бинарные опционы), а также другие нелицензированные инвестиционные услуги;

   8. операции или платежи клиента являются сложными, необычно крупными для экономической или личной деятельности клиента или неясными с точки зрения их правовой и экономической цели;

   9. Организация/проведение мероприятий по предоставлению эскорт-услуг и/или распространение эротических/порнографических видеороликов и фотографий, а также другие сопутствующие услуги;

   10. Услуги по инкассации;

   11. Поставщик услуг по взысканию задолженности;

   12. Дистрибуция лекарственных препаратов, витаминов и пищевых добавок;

   13. Поставщик детективных услуг;

   14. Поставщик услуг прямого маркетинга;

   15. Финансовые пирамиды;

   16. Телемаркетинг;

   17. Поставщик услуг ломбарда;

   18. Поставщик аукционов и сопутствующих услуг;

   19. Дистрибуция табачной и алкогольной продукции.

2. Юридические лица, осуществляющие следующую личную и/или предпринимательскую деятельность:

3. 1. клиент пытается избежать предоставления информации или пытается скрыть свою экономическую деятельность;

   2. о клиенте имеется информация негативного характера, указывающая на его возможную связь с доходами, полученными преступным путем, или отмыванием денег или терроризмом, если информация получена из надежных источников, таких как World Check и сайты государственных органов;

   3. средства клиентов ранее были заморожены или арестованы в связи с подозрением в преступной деятельности;

   4. услуги перестрахования, когда поставщик услуг не имеет надлежащей лицензии и отсутствует надзор за поставщиком услуг;

   5. незаконный оборот оружия и боеприпасов;

   6. инвестиционные услуги и вспомогательные инвестиционные услуги, когда поставщик услуг не имеет надлежащей лицензии в Европейской экономической зоне или в другой стране, где законодательные требования по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма эквивалентны законодательству Европейского Союза;

   7. юридические лица, которые признаются компаниями-пустышками;

   8. организация нелицензированных услуг по предоставлению игорных услуг;

   9. причина создания юридического лица клиента неясна, а сведения о юридических и экономических целях клиента являются неясными и двусмысленными;

   10. нелицензированные посреднические услуги по обмену иностранной валюты (например, форекс-дилеры, бинарные опционы);

   11. операции или платежи клиента являются сложными, необычно крупными для экономической или личной деятельности клиента или неясными с точки зрения их правовой и экономической цели;

   12. Организация/проведение мероприятий по предоставлению эскорт-услуг и/или распространение эротических/порнографических видеороликов и фотографий, а также другие сопутствующие услуги;

   13. Услуги по инкассации;

   14. Поставщик услуг по взысканию задолженности;

   15. Дистрибуция лекарственных препаратов, витаминов и пищевых добавок;

   16. Поставщик детективных услуг;

   17. Поставщик услуг прямого маркетинга;

   18. Финансовые пирамиды;

   19. Телемаркетинг;

   20. Поставщик услуг ломбарда;

   21. Поставщик аукционов и сопутствующих услуг;

   22. Дистрибуция табачной и алкогольной продукции

4. В соответствии с внутренней процедурой AML/CFT, на сайте есть клиенты двух категорий риска - клиенты с низким и высоким уровнем риска. Для клиентов с высоким уровнем риска должна проводиться EDD

5. Клиент с высоким уровнем риска — это тот, кто:

6. 1. который является политически значимым лицом, членом его семьи или близким соратником;

   2. с которым финансовые требования и обязательства, вытекающие из него или связанные с ним, превышают 10 000 канадских долларов;

8. Санкции

Веб-сайту запрещено совершать транзакции с лицами, компаниями и странами, которые находятся в предписанных списках санкций. Поэтому веб-сайт будет проверяться по соответствующим спискам санкций в юрисдикциях, в которых мы работаем.

Веб-сайт не имеет аппетита к риску AML для установления или поддержания клиентских или контрагентских отношений с физическим или юридическим лицом, указанным в любом из приведенных ниже списков или где это иным образом запрещено применимым законодательством или нормативными актами:

1. списки санкций, администрируемые Управлением США по контролю за иностранными активами (OFAC),

2. Список санкций Совета Безопасности Организации Объединенных Наций (ООН);

3. Сводный список финансовых санкций Европейского Союза (ЕС);

4. включая Список граждан особых категорий и заблокированных лиц;

5. любой другой санкционный список.

Кроме того, сайт уделяет особое внимание субъектам из стран, которые входят в список несотрудничающих стран и территорий, составленный Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), а также денежным операциям или транзакциям, осуществляемым ими или от их имени.

9. Список необслуживаемых стран

Сайт не открывает счета и не предоставляет услуги клиентам из следующих стран:

• Исламская Республика Афганистан ВС

• Республика Ангола АО

• Belarus BY

• Босния и Герцеговина BA

• Республика Ботсвана BG

• Содружество Багамских Островов BS

• Королевство Камбоджа CM

• Республика Бурунди BI

• Демократическая Республика Конго CD

• Центральноафриканская Республика CF

• Республика Конго CG

• Алжирская Народная Демократическая Республика DZ

• Республика Эквадор ЕС

• Государство Эритрея IS

• Федеративная Демократическая Республика Эфиопия ET

• Республика Гана GH

• Республика Гвинея GN

• Республика Гвинея-Бисау GW

• Кооперативная Республика Гайана GY

• Республика Гаити HT

• IQ Иракской Республики

• Исламская Республика Иран ИР

• Япония JP

• Республика Кения KE

• Корейская Народно-Демократическая Республика КП

• Ливанская Республика ЛБ

• Республика Либерия LR

• Ливия LY

• Республика Союз Мьянма ММ

• Федеративная Республика Нигерия

• Исламская Республика Пакистан PK

• Республика Сербия РС

• Российская Федерация RU

• Республика Судан SD

• Демократическая Социалистическая Республика Шри-Ланка SL

• Федеративная Республика Сомали SO

• Республика Южный Судан СС

• Сирийская Арабская Республика SY

• Тунисская Республика TN

• Республика Тринидад и Тобаго TT

• Ukraine UKR

• Республика Уганда И

• Соединенные Штаты Америки США

• Республика Вануату VU

• Боливарианская Республика Венесуэла VE

• Йеменская Республика YE

• Республика Зимбабве ZW

10. Мониторинг подозрительной активности

Политика AML веб-сайта включает в себя должную осмотрительность клиента и бенефициарного владельца и политику постоянного мониторинга AML и отчетности AML. В различные моменты времени веб-сайт может запрашивать информацию о транзакциях, проведенных через счет клиента, открытый на веб-сайте, и сторонах соответствующего платежа. Если клиент не может ответить в достаточной степени или своевременно, веб-сайт также оставляет за собой право отклонить любые соответствующие платежи в соответствии с требованиями применимых законов и положений AML.